增加发展中的国家农作物保险采用率

发展中国家的农民往往严重依赖年度收获来养家糊口。糟糕的作物会对他们的生计造成严重后果。尽管农作物保险在减轻这种风险方面具有显着优势，但只有一小部分农民为其作物投保。苏黎世大学的研究人员测试了一个简单但有效的解决方案，将保险采用率提高到70%以上。

几十年来，发展中国家的公司，援助组织和政府都在努力增加为农作物种植的农民数量。然而，农民的收养仍然很低。来自UZH经济系的Lorenzo Casaburi和他的合着者杰克威利斯确定了一个简单的解决方案来提高这些保险的接收率。他们发现，在农作物保险方面，时间安排以及经济学家所说的时间偏好至关重要。在标准保险产品中，保险费是在农民现金拮据的情况下支付的。此外，由于保险的潜在收益，即收成不好的情况下的支出，在未来，其价值在精神上打折扣。未来这种潜在的资金似乎价值低于今天的价格。

支付保险费的时间是关键

通常，农作物保险必须在季节开始时支付，就像农民需要资金用于投入，种子，机器以及养家糊口直到收获时，他们可以出售他们的产品。研究人员对保险单做了一个非常简单的改变：他们将保险的支付日期改为收获时间。在收获丰收的情况下，农民收到了他的收获价格，从中扣除了保险费。如果收成不好，农民收到他的收获和保险赔付的价格。研究人员通过随机对照试验测试了这项创新。“通过简单地将支付日期转移到收获时间，我们将保险的提货率从5%提高到72%，”Lorenzo Casaburi说道，“更重要的是，

现金限制和现有偏见

为了解释结果，作者比较了其他支付方案中的提货率。例如，他们为另一组提供了30%的折扣，并在赛季开始时付款。即便如此大幅度的折扣也只能将吸纳率提高到6%，这表明这些农民在年初所面临的严重现金限制对收取率产生了负面影响。其他实验表明，农民的现金限制和目前的偏见 - 过分关注今天与未来 - 是解释这些结果的重要因素。

保证执法对成功至关重要

鉴于这个简单而有效的解决方案可以解决大问题，为什么这个想法还没有广泛应用于行业?Lorenzo Casaburi解释说：“合同执行是关键，我们需要了解这个简单解决方案能够充分发挥其潜力的条件。” 农民必须相信他们将获得保险赔付，而保险公司或买家需要确保农民将他的产品(减去保险费)出售而不是出售给其他买家。