苹果夥高盛推信用卡难颠覆市场

苹果与高盛集团联手推出信用卡Apple Card，对高盛而言，为这间老牌金融机构开拓移动支付消费信贷领域;不过，外界对苹果此举的反应并不积极，认为随着苹果手机iPhone的市场份额逐渐下降，即使推出新信用卡也无助吸引更多人使用其Apple Pay支付系统。

美国苹果在其核心业务以外积极寻求新的机遇，上月与大型金融机构高盛推出一款信用卡，标志着这家科技龙头进军金融服务领域的一次大突破，希望可以重现犹如当年iPhone般颠覆市场，苹果行政总裁库克称之为“五十年来信用卡最重要的转变”。

在苹果的立场，推出信用卡鼓励更多人使用其Apple Pay支付系统;对於高盛集团而言，一直以来电子支付消费信贷领域亦不是该行所熟悉的，两间企业联手推出信用卡，外界初步反应似乎有所保留，因Apple Card核心服务与花旗、摩根大通等银行的相类似，虽然提供现金回赠2%，购买苹果产品更有3%现金回赠，手续费、海外手续费、逾期罚款等均全免，惟未有太大突破，优惠亦未见突出，竞争力成疑。

事实上，高盛旗下私人贷款业务平台Marcus，为个人客户提供私人贷款及高收益网上储蓄业务，与苹果合作推出的Apple Card，基本上只是一张虚拟信用卡，以低息、免年费、没有逾期罚款来吸引用家，透过苹果的支付系统Apple Pay进行支付，挑战现有信用卡发卡机构;这对高盛来说，必须尽快掌握到移动支付市场运作，还要面对相关的支付纠纷、客户服务和帐单等问题纠纷。

高盛将负责处理支付纠纷，苹果方面，则透过其iMessage功能协助高盛处理一些简单问题，例如更改地址等，而苹果的电子应用程式中有通话功能，方便用户接通苹果的支援人员，倘若存在争议问题，苹果的支援人员就会转交与高盛解决。在过去，苹果在信用卡付款方面也惹上不少麻烦，尤其是消费者在iTunes缴费的问题，包括应用程式和音乐购买方面经常有争议。

高盛方面，该行过去焦点一直放在企业客户身上，虽对於支援中心的经验不多，惟旗下的Marcus私人贷款近期在客户服务满意程度方面获奖。

苹果此次与高盛推出的Apple Card，旨在推动更多人使用其Apple Pay支付系统，惟如今移动电子支付领域的竞争极为激烈，苹果的Apple Card只限於iPhone用户使用;换言之，使用层面似乎有所局限。分析人士认为，苹果的新信用卡与Apple Pay直接联繫，只有iPhone用户可以使用，惟随着iPhone的市场份额下降，新信用卡的使用程度、受欢迎程度将会减少。

相对於其他科企方面，例如网约叫车商优步(Uber)亦推出信用卡Uber Visa Card，持卡人士不需为优步的用户也可以使用，在餐厅消费的现金回赠高达4%;苹果似乎应该仿效类似方法，以扩大客户群。