金融科技创新的内涵与关键

随着金融大数据、金融云计算、人工智能和区块链等新技术的发展与应用，金融行业面临全新的挑战和机遇， 如何把握金融科技的发展趋势，将新科技和金融业务有机融合，提升综合实力和科技创新能力，成为目前金融机构面临的重要课题。存量经济时代正大踏步而来——这是2018年各行业感受最明显的变化。金融产业，流量越来越贵;获客越来越难;场景越来越重要;技术越来越核心。金融科技服务的主体从2C转向2B，国内金融产业与新科技的深度融合正在悄然发生。

亿欧观察发现，科技在金融行业的应用逐步呈现出金融服务场景化、平台化、 智能化的发展趋势。随着金融大数据、金融云计算、人工智能和区块链等新技术的发展与应用，金融行业面临全新的挑战和机遇， 如何把握金融科技的发展趋势，将新科技和金融业务有机融合，提升综合实力和科技创新能力，成为目前金融机构面临的重要课题。

基于此，亿欧将在11月30日(本周五)举办“金融科技创新者论坛”，邀请银行、消费金融公司、供应链金融服务公司、产业资本、智能风控、金融大数据等创新型金融科技公司共同探讨监管科技、开放银行、场景金融、大数据风控、知识图谱等行业热点话题。以下内容为此次峰会嘉宾过往精彩观点集锦，用以活动预热。

李晓东民生银行 信息科技部总架构师

仿生金融即服务（BioFaaS）是未来金融服务的发展趋势

一个是从传统的销售型变成服务型，二是从典型的生产型变成运营型。

1、当金融做的越来越多，开放做的越来越多，最终银行可能并不需要成为一种典型的存在，而是会以产业化、数字化的服务商的角色，为银行客户或者银行客户的客户提供服务。这种变化，会让银行呈现出两个非常典型的特征：

未来运营型和服务型的金融服务应该要嵌套到金融场景中，同时是智能化、人性化的。这种趋势可以概括为“仿生金融即服务（BioFaaS）”。在这个体系内，金融核心，金融智能、用户感知、金融生态必不可少。

2、

3、银行进行开放并不难，但随着开放程度的加大，真正要面对的是从技术紧耦合变成技术松耦合的模式，如何控制、如何管理、如何确保安全、合规，都是银行需要面临的问题。

赵今巍盛景嘉成产业互联网基金 主管合伙人

供应链金融项目要避免的六个坑

第一坑：金融就是金融

其实金融不完全是金融。供应链金融业务模式是和顶层的商业模式设计是相关的，不简简单单是金融业务。而是跟整个行业和团队的基因以及整个商业模式结合，才有可能定义供应链金融业务在整个公司的角色。

第二坑：金融非金融

供应链金融很难跨行业、跨领域、跨产品标准化。实际上，很多创业者做供应链金融业务的时候会认为没有什么了不起，不需要完整了解供应链金融，这种就是把金融这件事情想的太简单。

第三坑：技术坑

没有技术能不能做供应链金融？能做；但重度依赖专家经验的方式，没有技术未来一定做不好、做不大。

很多产业互联网人由于缺乏技术背景，在基础的IT技术会走很多弯路，尤其在找人方面，IT投入方面会很大。

第四坑：风控技术

供应链金融得有一定的交易规模，所有的数据，基础设施必须健全，必须真实，样本太小不足以判断形成风控模型。供应链金融的风控不同于传统金融风控，有很多产业互联网甚至没有专业风控，仅凭经验乱做，或者唯唯诺诺不敢做，这都是缺乏风控技术的表现。

第五坑：链的金融

有一套非常专业的，能够执行落地的风控流程，但是其实很多产业互联网的项目并没有这样的人员。对于整个链金融的风控，整个运作体系，线上线下的流程配套，包括后面的贷后的管理甚至说是货物的处置，这套东西是极其复杂的。整个流程管理，链的风控，运营能力的管理对一个团队来讲是非常大的挑战。

第六坑：合规合法

供应链金融既然有金融，目的需要区分是为了金融服务还是为了贸易服务。尤其当今的金融强监管下的合法合规，税务合规都很重要。

叶阳辉腾科技金融执行总裁

物流企业是进入供应链金融最有利的竞争者

1、现代供应链的发展越来越被需求链所影响和改变。在互联网和共享经济的时代背景下，最终用户的需求变得更为复杂、差异化及不确定。O2O模式、S2B2C模式、新零售模式层出不穷，不断考验着传统供应链的综合能力。快速敏捷、柔性批量的供应链越来越有竞争优势。

2、供应链金融满足了核心企业产业转型升级的诉求，通过金融服务变现其产业链生态系统的价值;对于资金供给方而言，由于核心企业的隐性背书，降低了向企业放款的风险。这种多方共赢的生态系统，正是供应链金融未来的商业价值和发展方向。

物流企业拥有大量的基础数据和独特优势。而物流企业不受行业、产业、地域限制，是进入供应链金融市场最有利的竞争者，掌握着大量的上下游的关系信息。

3、在传统供应链金融模式中，物流公司只是第三方参与者，但在互联网+时代，供应链需要快速改革重塑，借助原材料、半成品、成品的大量物流数据，变相掌握了大量的商流数据，积累了大量的企业信息，水到渠成延伸至供应链金融服务。

蒋宁马上消费金融 CTO

真正的金融科技是通过科技能力降低边际服务成本

在金融层面，人工智能的真正落地则取决于三大要素：模型算法、大数据和计算平台。

1、在数据层面，最本质的是要解决大数据从哪来、怎么用。在数据模型搭建方面，以深度学习为主，保证模型的有效性。 计算平台方面，最关键的是搭建一个能够支撑多种算法的团队。

后工业时代的核心竞争力就是数据

2、强大的技术能力、数据驱动平台化运营方式是零售金融市场大趋势之一。

3、无论是大数据还是人工智能，科技为新零售金融带来的赋能体现在用科技搭建新的产品和业务模式的能力。主要表现为：覆盖更广的人群，更高效率，更低的交易成本和产品价格以及更低的风险。这也是真伪金融科技的区别所在，提升效率体现在自动化和智能化改变重人力的运营模式。

真正的金融科技是通过科技能力降低边际服务的成本。

4、如果只是提升了借款人和贷款人之间的交易效率，但是并没有降低价格，并没有控制好风险，也不能算是真正成功的金融科技。

马宁领沨资本创始合伙人

的本质还是姓“金”

金融科技

消费金融

1、金融科技分为2C和2B，2C是与相关的，但中国处于市场供给不足的阶段，所以行业有非常高的毛利，未来是爆发性增长，热点转换比较明显。之后的风口是。在2B方面，金融线上化以后，银行面临一个比较大的问题是线下的分支机构百分之七八十的流量没了，所以现在有很多To B的金融公司帮助银行在精准营销获客方面做努力。在大数据、人工智能、区块链方面，未来有很大的发展空间。

金融科技的本质还是姓“金”，科技赋能是为了更好地进行风险管理、更好地进行风险定价，更好地能够去分摊客户，让有信用的人过得更好，让有需要金融服务的人，能够有更便宜的钱去获得金融服务。