AI扑面而来百万银行人会否面临失业窘境

​在Fintech(金融科技)浪潮下，在行业竞争白热化趋势演变下，诸多银行今年以来纷纷以时不我待之势、加速拥抱高科技与大数据，携手挺进人工智能(AI)时代。人工智能正在搅动银行业“一池春水”。随着人脸识别、声纹识别等技术在各银行的落地，人脸识别转账、语音配置理财等智能化银行服务已成为趋势。无论是从客户体验度提升，还是从银行成本与效率改善的角度来看，都是双赢。一个大胆设想由此而来：百万银行人会否面临失业的窘境?传统银行网点又该何去何从?甚至有报告预测：到2030年时，传统意义上的银行可能会消失。事实真会如此么?

AI扑面而来，银行业悄然改变

近年来，越来越多银行开始使用人工智能、机器人等技术来提升客户体验、削减经营成本，智能化正在一步步向行业渗透，以前所未有的速度改变着银行业的服务模式和业务流程。

临近年底，浦发银行高调发布国内首款智能APP，并推出融合智能算法等技术的升级版“浦发极客智投”。这款智能APP引入了智能语音交互、人脸识别、指纹等生物认证技术，将其应用到账户登录、转账汇款等场景。

据了解，今年以来，从工商银行、建设银行等国有四大行，到招商银行、平安银行、广发银行等股份银行，都在积极地布局人工智能，将银行业务快速整合至移动端。原来需要到柜面办理的业务，诸如个人开户、理财、转账汇款、信用卡办理、账户查询等，现在均可通过手机银行、电子银行自助办理。

目前，国内银行在人工智能的应用上，更多是在线上渠道和运营方面。具体来看，今年的应用主要集中在两个方向：一是“标配”动作，快速推出和升级智能投顾;二是人工智能手段的加速融合，比如人脸、指纹识别等技术。

应用效果开始逐步显现。以招商银行为例，今年前三季度，在该行网银、ATM、VTM、网点等所有渠道中，高达79%的流量来自于手机App;其智能投顾规模达80亿元，平均回报率为7.85%;指纹识别在手机App上的应用，每月高达8323万次。

人工智能未来在银行业的应用空间不限于此。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚告诉记者，目前银行人工智能等技术切入点主要在客服和智能投顾等环节，这也是因为零售端更具有数据基础。“这只是起步阶段，未来人工智能在银行内部风险控制等领域，都会有广泛的应用。”

“机器”员工来了，要和柜员客服抢饭碗?

在业内人士看来，未来人工智能几乎可以渗透至银行传统业务的所有环节，一些改变正在支付、渠道、投顾、客服、风控等业务流程上悄然发生。

这不禁让一些业内人士忧心忡忡：未来大量“机器”新员工，会不会要和柜员、客服等银行人“抢饭碗”。记者拿到的一份报告显示，2016年上海市银行业人才规模出现大幅下降，净流失将近8000人。该报告认为，这是银行不断拓展电子渠道，改变网点形态，提高业务自动化办理水平等的结果。

有业内人士表示，离柜业务率上升、物理网点减少、减员等与人工智能的促进作用有一定关系，但更多的是银行业主动适应新形势，调整人力资源结构、推进流程银行建设、加快自身改革的结果。

不过，物理网点缩减、银行减员，真的就只是因为人工智能的应用吗?

业内的一个共识是：在人工智能等技术冲击下，那些劳动力重复、需要大量计算的岗位会容易被取代，比如银行柜台业务、呼叫中心客服等。以正在建设智能大脑的建行为例，其客户服务工作已主要由“小微”智能客服系统承担，背后便是“小i”机器人。数据显示，“小微”的服务能力已相当于9000个人工座席的工作量，在效率得到快速提升的同时，也释放出人力空间。

但这并不意味着银行所有业务都会被科技手段所取代。

比如，银行对公业务，这类业务实际上很难通过技术手段实现线上化，以一个投行项目来说，必须要有人凭借经验去实地尽职调查，把好风险控制第一道关。而中后台的预算、运营等工作，可以通过科技手段优化流程，但也并不能完全被替代。在业内人士看来，未来银行网点也不会完全消失，其更多的职能是从传统的交易处理型向服务型、营销型场所转变。