银行系电商系加紧布局区块链网贷系却还在原地踏步

[ 亿欧导读 ] 区块链具有去中心化、去信任中介、交易结果不可篡改和用户匿名参与等显著优势，这使其具备了推动金融业变革的潜力。纵观现阶段最火热区块链创新的应用探索，金融是最主要的领域。近几年，区块链大热，伴之而来的是其在各个领域的应用不断得到深化。2016年，国务院印发了《“十三五”国家信息化规划》，区块链技术首次被列入其中。2017年1月，由央行推动的基于区块链的数字票据交易平台测试成功上线，从政策层面上正式给予了区块链的发展以肯定和支持。

随着产业生态的持续演进，技术的不断革新，区块链技术的应用快速发展，国内多家银行对区块链技术的创新应用也在快速升温。就目前各银行业金融机构围绕区块链技术的应用布局来看，业务领域主要涉及支付结算、供应链金融、电子票据、资产管理等。

亿欧：银行系企业区块链布局应用汇总.jpeg

由上述汇总图表看，银行系企业在布局区块链的过程中表现出三个特点。其一，发展趋势上，从最初的理论分析到最终技术落地实践，银行类企业布局区块链呈现出了由浅入深的趋势。其二，技术投入上，从依靠第三方的技术支持逐步过渡到自建系统。其三，业务布局上，银行类企业涉及到的业务领域集中在支付清算、票据、防伪和追溯。

1.招商银行：建立直连清算系统

2017年12月18日，招商银行联手永隆银行、永隆深圳分行，三方之间成功实现了使用区块链技术的跨境人民币汇款。2017年12月20日，三方又完成了以招商海通贸易有限公司为汇款人，前海蛇口自贸区内海通(深圳)贸易有限公司为收款人的跨境人民币汇款业务。业务的成功上线标志着区块链技术在该行进一步推向应用，而三方机构的参与意味着该方案已经具备同业间进行推广合作的基础。

2.江苏银行：完成首单票据“区块链”跨行贴现业务交易

2017年11月，江苏银行与无锡农商行合作完成首单票据“区块链”跨行贴现业务交易。这单业务的成功落地，标志着江苏银行“区块链”技术由实验阶段转向商业应用。

3.农业银行：电商供应链融资产品——“E链贷”

2017年8月，农业银行联合趣链科技推出面向“三农”客户提供的电商供应链融资产品——“E链贷”。E链贷，将涉农电子商务、供应链融资、网络支付、企业ERP、农资监管等行内外系统打造成联盟链，在充分挖掘和利用农行涉农电商数据的基础上，向电商供应链的法人客户提供完整的电商融资服务，功能包括订单采购、批量授信、灵活定价、自动审批、受托支付、自助还款等。

4. 民生银行和中信银行：合作打造区块链项目BCLC系统

2017年7月，民生银行和中信银行合作打造了区块链项目——BCLC系统，系统的成功上线标志着国内信用证业务打破了传统系统架构的束缚。通过区块链技术，BCLC系统实现了国内信用证电开、电子交单、中文报文传输等功能，银行解决了交易双方的互信性和电子数据传递等一系列问题。

5. 微众银行：开发底层区块链平台BCOS

微众银行、万向区块链、矩阵元在2016年成立了联合区块链实验室，并推进两大区块链联盟金链盟与Chinaledger达成战略合作，致力于共同进行区块链底层平台开发。2017年7月，区块链底层平台BCOS正式开源，平台通过集成身份认证、非对称加密算法、引入技术治理功能、支持全面监管审计功能。

6.中国平安：建立平安区块链BaaS平台

平安区块链BaaS平台可以分为三层。第一层是区块链系统架构，包括基础层(支持数据输出和保管、后台管理、外部系统适配)、核心层(平安投入最大的部分，主要实现同态加密，分片存储，私钥管理和跨链传输四方面。)和开放API(包括账户API、产品信息API、交易信息API、资金信息API)。在系统架构上是第二层服务平台。该平台是连接平安业务场景的桥梁，该层能够实现信息存储、资产发布登记、资产交易转让、资产对账清算，以及BaaS web服务。第三层是业务场景，例如同业资产交易，个人信用护照，中小企业贷款，主账户，企业支付计算。

7.中国银联与光大银行：联合使用趣链科技区块链平台构建的多中心可信POS电子签购单系统

2017年4月中国银联与光大银行联合使用趣链科技区块链平台构建的多中心可信POS电子签购单系统完成初步测试。该测试意味着国内首个跨物理空间、完全基于互联网环境的联盟链应用场景诞生。

8.中国邮储银行：落地资产托管业务

2017年1月10日，中国邮政储蓄银行与IBM联合推出基于区块链的资产托管系统，邮储银行在资产托管业务场景中，利用区块链技术实现了中间环节的缩减、交易成本的降低及风险管理水平的提高。

9. 浙商银行：上线数字汇票产品

2017年2月，浙商银行基于区块链技术的移动数字汇票产品正式上线并完成了首笔交易。浙商银行于2016年12月搭建基于区块链技术的移动数字汇票平台，可为客户提供在移动客户端签发、签收、转让、买卖、兑付移动数字汇票的功能，并在区块链平台实现公开、安全的记账。

网贷类

对于发展日新月异话题不断的网贷行业而言，从诞生到野蛮发展再到大监管元年，网贷平台历经了飞跃式的变迁。强监管下，一方面行业发展趋于规范化，另一方面最初的人口红利开始消失，产品同质化问题突显。此时金融科技在企业发展过程中的应用力度成了各平台的核心竞争力。

亿欧：网贷系企业区块链技术应用汇总.jpeg

网贷这个向来追逐热点的行业，从区块链刚一出现业内多家平台就摩拳擦掌，放出消息称自己要布局区块链，但是真正落地应用的平台却少之又少。相比银行系和电商系企业，网贷系企业在区块链问题的反应上慢了不是一步两步。从目前已确定布局区块链的网贷平台宜信和点融网来看，业务领域主要涉及供应链金融、反欺诈、资产管理和客户识别等。

1.宜信建立私有区块链系统BlockWorm

2016年，宜信就开始在区块链方面进行布局。先是建立了区块链实验室，后投资了区块链技术公司Circle。2017年3月在其内部技术大会上，宜信发布了私有区块链系统BlockWorm。宜信的BlockWorm是基于以太坊(开源区块链实现)经修改代码后搭建的私有区块链系统，可以提供多种形式的基于智能合约的服务。其同样具有去中心化、不可篡改、开放、自治、匿名等一系列特征。具有可信存储、代币系统、智能合约、混合场景四个功能。

2.点融网推出区块链金融平台“Chained Finance”

2017年3月，点融网与富士康旗下金融平台富金通联合推出区块链金融平台“Chained Finance”。用以借助区块链技术破解供应链金融和中小企业融资难题。据了解此平台主要面向电子制造业、汽车业和服装业等三大行业。

电商类

区块链与电子商务经济的融合将有助于解决电子商务发展中的诸多问题，甚至将为电子商务带来根本性的变革。随着区块链技术的不断应用和发展，阿里、百度、腾讯、京东等企业依托自身独有的优势，也开始了布局区块链的争夺战。

亿欧：电商系企业区块链技术应用汇总.jpeg

百度近年的存在感越来越弱，从最初三足鼎立BAT的NO.1，到如今BATJ阵营中被京东赶超，其在区块链领域的布局规模也稍显逊色。就目前几大电商围绕区块链的应用布局来看，业务领域主要涉及跨境支付清算、反欺诈、资产管理、数据票据等。

1.区块链似成阿里首要战略布局

2016年3月，阿里巴巴与普华永道达成合作，宣布将应用区块链打造透明可追溯的跨境食品供应链，搭建更安全的食品市场。

2016年夏季，阿里巴巴支付子公司蚂蚁金服慈善部门发起了 “蚂蚁关爱” 区块链平台。该区块链平台设计用来为捐赠历史，慈善披露以及其他相关类型的信息提供更高的可见度。

2016年8月，阿里宣布将使用名为“法链”的区块链技术，并与微软公司和小蚁AntShares开展合作，推出基于阿里云平台的邮箱存证产品。通过在法链上备份的电子邮件和云服务，阿里巴巴将使中国法院能够大规模地采用数字证据邮件。

2016年8月，阿里金融云和易诚互动推出了基于区块链技术的积分商城——云优商城，为银行提供基于区块链的积分及分期(消费金融)场景。

2017年4月，蚂蚁金服基于区块链的慈善项目的范围在扩大。目前，蚂蚁金服旗下的支付宝也将区块链技术用在了慈善公益上，捐助者每一笔款项的资金明细都会记录在区块链上，实现了资金的透明和可追溯。据内部人士透露，未来蚂蚁金服在区块链公益场景上的布局还将升级，会尝试把更多的公益组织、审计机构纳入进来，便于审计，方便公众和社会监督。

2017年8月29日，蚂蚁金服区块链技术试水保险，助力信美人寿相互保险社上线了国内保险业首个爱心救助账户，这个账户也是国内首个运用区块链技术记账的相互保险。区块链技术应用到信美的爱心救助账户上后，每笔资金流向都公开透明，每笔资金流转数据都不可篡改，每笔资金的去处和用途都有迹可查。

2017年11月，蚂蚁金服正式将区块链技术应用在了食品安全溯源和商品正品溯源上。目前，已有部分来自澳大利亚、新西兰的海淘商品，比如澳洲奶粉，以及茅台，用支付宝扫一扫，便可查询是否为正品。和此前商家自录入商品信息不同的是，区块链是让多位“记账师”公正、独立、不可抵赖地完成记账。

上述内部人士介绍称，蚂蚁金服目前正在构建区块链平台，在蚂蚁多年分布式架构能力基础上增加可信网络能力，也有计划推出支持大规模交易的区块链平台，届时将有更多的场景在上面运行。

2.腾讯紧跟时代，发布区块链方案白皮书

2016年5月，金融区块链合作联盟(深圳)成立，腾讯成为首批成员单位。

2016年6月，微众银行推出基于腾讯云的联盟链云服务(Baas)。

2016年9月底，微众银行与上海华瑞银行共同开发的基于区块链技术的银行间联合贷款清算平台上线试运行。

2017年4月末腾讯发布了区块链方案白皮书，提供企业级服务的“腾讯区块链”解决方案，搭建区块链基础设施，并开放内部能力给合作伙伴。白皮书显示，腾讯可信区块链方案的整体架构分成三个层次：底层是腾讯自主研发的TrustSQL平台，通过SQL和API的接口为上层应用场景提供区块链基础服务。中间是平台产品服务层TrustPlatform，在底层(TrustSQL)之上构建的区块链应用基础平台产品，其中包括共享账本、鉴证服务、共享经济、数字资产等多个方向。应用服务层(TrustApplication)是向最终用户提供的区块链应用。

3.京东落地资产云工厂

2016年5月，京东金融成为金融区块链合作联盟首批成员单位。

2017年3月京东金融推出了基于区块链技术的资产云工厂底层资产管理系统，帮助消费金融服务公司落地到京东金融的资产云工厂业务中。该系统业务实现了区块链资产管理系统的部署，系统设置了三个验证节点，底层资产池中每笔贷款的申请、审批、放款等资金流转都将通过区块链由各个验证节点验证完成，且验证结果达成共识后方可完成。

2107年5月，京东金融与中国银联合作完成了区块链技术底层的打通。据官方透露，双方将基于该联盟链网络，共同探索区块链在供应链金融、保理、电子票据等领域的应用。

4.百度战略投资Circle

依托于第一中文搜索引擎起家的入口和平台优势，百度充分利用科技力量加速自身在金融的整个流程和生产方式上的融合。2016年6月百度参与跟投了美国比特币创业公司Circle Internet Financial的D轮融资。

支付是贯通金融体系的基础设施，支付方式的快速进化可以带动整个金融体系的变革，Circle基于区块链的支付应用是一种面向未来金融形态的革命性支付方式。