▲来源:电商平台
所谓“存款推广中介”,实际就是对接存款资金买卖方的“黄牛”。他们游走于银行和客户之间,协助完成各类指标之余,寻找套利机会并获取相应的佣金。而在时间紧、任务重的压力之下,有的银行员工选择通过“存款中介”,自掏腰包完成名目繁多的业绩指标。
在小红书、淘宝、微博等社交媒体平台,有大量的网帖与“存款冲量”“揽储”有关。在某电商平台上,中新经纬以“存款任务”为关键词搜索发现,有店铺产品月销量达到了60件以上。
有银行员工分享了自己的经历——发布存款需求的帖子后,有多名中介主动找来询问待完成指标要求,甚至在评论区上演了一出“竞价”戏码。货比三家后,她最终选择了一个时间合适、佣金可接受的中介,赶在月底前完成了揽储指标。
▲来源:小红书
中新经纬以银行员工的身份咨询了多名存款中介。整个过程中,中介在确认购买者所在银行、需要存款数量以及存款进出时间后,会更新实时报价。双方达成一致后,购买者将银行工号发给中介,中介会在约定时间内完成入金,最后由购买者支付尾款。
关于具体的报价情况,中新经纬以“500万元”“8月15日存入”“一个月时间后转出”为前提条件,不同中介给出的报价有所不同。“存一个月整,每天万1.8,也就是存入一万元,每天收费1.8元,一个月共1.8*500*30=27000元,你是新客户,我再给你便宜500元。”其中一名中介表示。
除此之外,也有中介开出了“万1.6一天”“万1.3一天”的价格。为了打消顾虑,上述中介解释称,现在这个时点价格便宜,适合入手。通常月底、季度末和年末的存款冲量价格很高,今年6月底“万8一天”的价格,有很多人抢着要。
至于存款冲量的操作是否存在风险,另一名中介花花(化名)表示,一般是通过网开二类电子账户存入,银行员工负责提供二维码或网点机构名称。“确保业绩算在你头上,我们来找资金存款,完成后你再付款就行。我们会根据资金的额度分散几个人去开户,一年内绝不销户。”花花再三保证。
对于“自掏腰包买存款”的现象,有银行员工表示,这虽然不是一个长久之计,但很多时候确实能解燃眉之急。她曾经花800元冲了100万存款,但如果不能完成任务,罚金至少要一千多元。相比之下,她觉得这笔买卖不算亏。
也有人对该行为嗤之以鼻。“银行每月基本工资四五千,算上各种补贴,到手最多一万出头。月末还要买个存款花个几百几千,我到底图点啥?”
一位不愿具名的城商行员工向中新经纬表示,虽然各银行在“拉存款”的过程中花费了大量时间和精力,但实际情况就是,存款在各支行与营业网点之间分布并不均衡。具体而言,“存款搬家”的现象时有发生,所以对于各银行来说,守住存量存款的同时,还要努力去“挖”别人墙脚。
对此,招联首席研究员董希淼向中新经纬表示,银行员工完不成任务,靠网购冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低,没什么实际意义。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
值得一提的是,监管层面也一直要求商业银行完善薪酬管理制度,从根源上约束存款“冲时点”行为。国家金融监督管理总局官网显示,近年来,因绩效考核不合理导致部分基层网点存款“冲时点”等违规行为,包括浙江浦江农村商业银行在内的多家农村商业银行,均收到过百万级别的罚单。