40%的退休人员的支出超过了他们的预期

一个快乐的退休生活始于一个现实的退休计划。但这并不总是容易实现的。有许多可变因素，包括预期寿命、通货膨胀和社会保障，使您难以准确地确定您退休后需要多少钱。虽然退休后的生活费用通常会下降，但下降的幅度可能没有你想象的那么大。

全球大西洋金融集团(Global Atlantic Financial Group)最近的一项调查显示，五分之二的退休人员在退休后的支出高于预期，尽管他们的支出比非退休人员平均少32%。对一些人来说，纠正这一状况仅仅意味着削减可自由支配的开支，比如旅行或外出就餐。但对另一些人来说，如果他们的储蓄过早耗尽，这可能意味着一场真正的危机。下面，你会发现这项研究的关键见解，以及一些指导，告诉你如何制定一个现实的退休计划，让你度过余生。

退休人员的关键遗憾

《全球大西洋月刊》的调查强调了退休人员的三大遗憾:储蓄不足、过于依赖社会保障以及退休前未偿还债务。不用说，如果你存的钱不够，退休后你会很挣扎。你可能不得不放弃你的一些梦想，比如环游世界，或者你可能需要继续做兼职来维持生计。

虽然社会保障确实会在退休后提供一些收入，但重要的是你要对它的覆盖范围有一个现实的预期。社会保障的平均支票金额大约是每月1375美元，但你的支票金额可能会比这个数字多或少，这取决于你在工作期间的平均收入以及你开始享受社会保障的年龄。你可以早在62岁就开始工作，但在你达到66岁或67岁的退休年龄之前(这取决于你的出生年份)，你不会从每张支票中获得全额福利。社会保障的未来有一点不确定，金融方面的挑战可能要求该计划在未来做出重大改变。

这两个因素会对你的退休储蓄造成严重的压力，如果你在退休时还背负着债务，情况只会变得更糟。如果是像信用卡债务这样的高息债务，它就有可能失控，迫使你比预期更快地耗尽你的退休储蓄。如果这是一笔房屋贷款，由于某种原因你拖欠还款，你可能会失去你的屋顶。这就是为什么在你退休前尽你所能偿还债务是很重要的。

如何制定切合实际的退休计划

制定一个切实可行的退休储蓄计划，并定期重新评估，这将帮助你避免这些遗憾，并让你朝着目标前进。第一步是估计你的退休时间。美国人的平均预期寿命是78.6岁，但对你来说可能更长，也可能更短。从你的预期寿命中减去你计划的退休年龄，计算出你的钱能维持多久。

然后，计算你退休后的年度生活费用，记住一些费用，比如照顾孩子，可能会减少或消失，而其他费用，比如医疗，可能会增加。把你每月的生活费加起来，再乘以12。这是你的年生活费，但你不能用这个数字乘以你退休的年数。你还必须考虑通货膨胀。一个好的估计是每年3%。如果你正努力自己计算，你可以用退休计算器来计算。

最后，你需要减去你从社保中得到的钱来算出你自己需要存多少。您可以通过创建我的社会保险帐户来评估您的社会保险收益。这将告诉你，根据你目前的工作记录，如果你在62岁开始申请社保，在你的退休年龄(66或67岁)，或在70岁时开始申请社保，你可以期望得到多少。在你的退休年龄，你有权享受100%的计划福利，但你可以从62岁开始申请社会保障，每一张支票的福利会减少，或者把社会保障推迟到70岁，让你的支票更大。

如果你有债务需要偿还，最好在为退休存钱的同时解决这个问题。根据你制定的退休计划，计算出你每月支付生活费用后还剩下多少钱，并将其中的一部分用于你的退休储蓄，剩下的用于偿还债务。如果你正在为偿还债务和为退休存钱而苦苦挣扎，你可能想要寻找增加收入的方法，比如加班或者找一份兼职。

如果你想避免在最后几年把钱花光，一个详细的退休计划是必不可少的。按照上面列出的步骤，避免常见的错误，你就可以为退休做准备，尽可能地没有压力。

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