申请信用卡您的批准几率

在申请信用卡之前，请问自己这个重要问题：我获得批准的可能性有多大?这个问题很重要有两个原因。首先，了解获得信用卡批准的几率可以节省您的时间。您可以将搜索范围缩小到最有可能符合条件的卡片，并避免使用不符合条件的卡片。其次，限制信用卡申请可以最大限度地减少对您的信用评分的负面影响。每次新的信用查询都可以从您的分数中扣除几分，因此您申请的卡越少越好。

但是如何获得信用卡批准呢?如果您是较新的使用信用额度或者您正在尝试重建信用记录，您是否可以采取措施提高您的支持率?本指南介绍了您需要了解的有关信用卡批准所需的一切信息。

在这三者中，您的信用评分在信用卡审批决策中占有最大比重。

评估您获准使用信用卡的几率的一种方法是检查您的信用评分，以确定他们在评分范围内的位置。FICO信用评分是90%的顶级贷方使用的分数，范围从300到850。

信用维修网站Credit Takeoff的信贷专家兼创始人Mike Pearson解释了得分范围如何影响您的审批赔率。“如果您的信用评分为750及以上，您可以选择几乎所有市场上的信用卡，包括”优质“卡，其中包含高级奖励和特权，”Pearson说。“你的信用评分并不是获得批准用于这样一张卡的唯一因素 - 你仍然可能因为信用利用率过高或最近的延迟付款而被拒绝- 但如果你有一个很好的信用评分，你获得批准大多数优质卡的最佳机会。“

在频谱的另一端是“差”信用评分范围，这是一个低于580的分数。如果你的分数在这个范围内，皮尔森说你获得信用卡批准的最好的选择是一张安全卡。“凭借安全的信用卡，”Pearson解释说，“当您注册该卡时，您可以支付首付款或将现金存入账户。这笔存款作为抵押品。“如果您未能支付账单，信用卡公司可以使用您的存款来支付余额。

典型的美国人的信用评分介于300到850之间。平均FICO评分为695，大多数信用评分为660至720。

您的信用评分不仅仅是获得信用卡认可的重要性;它们还会影响适用于您的卡的年度百分比率。

谁更有可能被批准用于信用卡?

仅基于信用评分，具有最佳信用评分的人也有最好的机会获得卡的批准也就不足为奇了。一个2017年报告从消费者金融保护局发现，信用评分和批准率之间存在很强的相关性：

超级抵押贷款借款人获得批准的次级借款人的可能性是其四倍多。

从这些数字中可以得出几个结论。正如Pearson提到的那样，可能会有一个很好的信用评分，但仍然被拒绝信用卡。即使您根本没有信用卡，也有资格获得信用卡，如果您刚刚开始建立信用记录，这是令人鼓舞的。

提高您获得信用卡认可的几率

无论您是否拥有优质或公平的信用额度，您都可以采取措施提高获得新信用卡优惠的机会。

检查您的信用报告和分数

如果您还没有检查过您的信用报告和分数，那么在尝试提高获取信用卡的几率时，这是一个很好的起点。您的信用报告是用于计算信用评分的信息集合。这包括付款历史，帐户余额，新信用查询，拖欠和公共记录等内容。

您可以通过AnnualCreditReport.com网站每年免费获得三个主要信用局，Experian，Equifax和TransUnion的信用报告。如果您之前从未检查过您的信用报告，那么同时获取所有三份报告可能会有助于查看您的信用记录的比较情况。例如，您可能有一个债权人仅向一个局报告，而不是全部三个局，这可能会影响您的信用评分。

在查看报告时，请检查以确保所有信息都正确无误。如果您发现错误或不准确，您有权与报告信息的信用局发生争议。如果该局验证存在错误，则法律要求将其删除或更正，其中任何一个都可能会在您的分数中添加几个点。

实践健康的信用评分习惯

对于FICO分数计算，两个因素尤其具有最大权重：支付历史和信用利用率。信用利用率是指您在任何给定时间使用的信用额度。了解如何管理这两个因素是提高信用评分的关键。“你的付款记录是计算信用评分的首要因素，”皮尔森说。“只有一个迟到或错过的付款可以将您的信用评分下降超过50分。”

您可以通过每月按时付款来避免这种情况。如果您难以管理截止日期，则通过银行帐户自动付款可以简化付款流程。或者，您可以通过银行或您的账单设置提醒，以便在截止日期临近时通知您。

如果您已经有一张或多张信用卡，维持低余额也可以帮助您获得分数。“大多数贷款人都希望看到你的信用利用率达到30%或更低，”皮尔森说。

支付当前余额可以提高您的利用率。您可以尝试的另一个选择是请求提高信用额度。通过增加可用信用额度，您可以提高利用率，假设您没有针对上限进行任何新购买。

在申请之前仔细比较卡优惠

信用卡公司通常会更改信用卡优惠。虽然他们可能没有明确说明他们从消费者那里寻找的最低信用评分，但他们中的许多人确实给出了一个通用范围，表明该卡适合谁。例如，信用卡公司可以为具有良好或公平信用的消费者提供具有一种奖励率的现金返还卡，并且为具有优良信用的消费者预留具有较高现金奖励率或更好的特权的卡。

根据您的信用状况，花时间做功课和研究卡选项可以帮助您将领域缩小到最适合您的卡片。从那里，您可以通过确定哪些卡最符合您的需求来进一步简化列表。例如，如果您携带余额，您可能更喜欢购买时提供低年度百分比率(APR)的卡。或者您可能对提供旅行里程或积分而非现金返还奖励的卡感兴趣。

请记住超越信用评分并考虑贷方可能设定的其他要求，例如最低收入门槛。此外，请检查银行提供的卡选项与其他银行的广告。如果您的银行或信用合作社有正面的银行业务历史记录，您可能会发现更有资格获得银行卡。花点时间查看您选择的任何卡的APR和费用，这样您就知道该卡会花费多少钱。

如果您被拒绝，请尝试其他信用建设选项

如果您无法获得信用卡批准，请不要失去希望。您可能只需要更加努力地提高您的信用评分。在此期间，考虑使用信贷的其他选择，例如担保信用卡或信贷建设者贷款。这些是小额个人贷款，您可以通过及时付款来建立和/或建立信贷。

如果您因为年龄在21岁以下(2009年CARD法案规定的信用卡年龄限制)而无法获得卡的批准，您可以尝试使用授权用户路线。这涉及要求您的父母将您作为授权用户添加到其中一张卡中。您不会对卡上发生的任何债务负责，但您可以从他们负责的卡使用中获益。这可能是获得批准的自己的牌的垫脚石。

底线

如果您没有冗长的信用记录或者您的信用评分正在从过去的错误中恢复，那么获得信用卡可能需要一些时间。记住在建立信用时要有耐心，因为您的努力可能需要一段时间才能反映在您的信用评分中。在此期间，继续实行良好的信用习惯，例如按时支付账单，并考虑注册免费信用监控服务，以逐月跟踪您的进度。