这是审查您的财务目标和风险的好时机

几十年来，我一直在金融机构或与金融机构合作，特别是银行，识别风险并找到衡量和减轻风险的方法。自去年年初以来，我一直在为我的客户提供建议，足够的宏观和信贷数据让我相信，我们可能会在今年年底或最迟在2020年陷入衰退。因此，当一位研究生校友保罗·阿里斯邀请我参加他的演讲“你的个人理财之旅：通过规划你的重大人生事件成功的路线图”时，我很感兴趣。“如果我花了这么多时间告诉客户评估他们所面临的风险，我是否将此建议应用于自己?”Janney Montgomery Scott的财富管理顾问Aris向观众建议，在考虑投资之前，他们需要评估他们的职业风险以及潜在的个人风险，例如有人起诉你，变得不健康或残疾，或者死亡在一个人预料之前。然而，现在，阿里斯提醒观众，我们的另一个风险是，我们的寿命可能比父母和祖父母长得多，而且我们的退休和长期护理需求也会耗尽。

资料来源：国家生命统计报告，第一卷。2018年11月13日第67号，第7号，以及社会保障局

Aris建议观众仔细分析他们拥有的所有资产，如房屋，收入，投资和现金，并将其与所有负债进行比较，如抵押贷款，大学老年后代的支出，退休以及想要维持舒适的生活方式。

在他的评论中，阿里斯强调风险转移他建议个人可以通过多种方式将风险降至最低。首先，为了保护您的家人，尽可能年轻地购买人寿保险非常重要。虽然有各种各样的定期和全寿险产品，但它们都比你年轻的便宜得多。阿里斯还讨论了残疾保险。简单的跌倒或交通事故可能导致残疾，这可能会严重限制一个人的收入。他强调说，你想要考虑残疾保险，不是为了任何类型的工作，而是为了你所拥有的。我提到，由于我们往往比男性小，因此女性接触身体残疾的可能性高于男性。因此，这是女性应该考虑的风险转移产品。此外，Aris解释说，个人需要仔细研究健康和长期护理保险，以此作为保护其家庭资产的一种方式。“养老院的价格一直上涨远高于CPI，”他说。

阿里斯解释了他的财富管理流程。首先，您要确定自己的目标，例如为孩子的大学教育或自己的退休储蓄。您应该将目标分为短期和长期目标。在短期目标中，您需要确定“雨天”储备，人寿和健康保险以及购房需要多少。当一位校友问他应该为雨天保留多少时，阿里斯回答说我们应该考虑“一到两年的雨天保护费”。

从长远来看，您需要询问您当前和未来的所有费用需要多少钱，并确定哪些将被修复而不是可变的，您可能有更多的控制来减少它们。

然后，您可以根据风险偏好和容差来确定资产配置。重要的是要注意您愿意承担的每个风险级别的回报水平。

第三，构建您的投资组合以满足您的目标和风险偏好。阿里斯警告说，“过于自信地预测市场将如何表现。”过去的表现当然无法保证未来的表现。赢家和输家每年都会发生变化，具体取决于各种宏观，财政和公司特定因素。

最后，您监控您的投资组合。Aris建议每年至少审查一次目标和资产分配，如果发生婚礼，孩子出生，离婚或配偶死亡等生活事件，则更为常见。纳税时间也是审查资产配置的好时机。他警告不要经常检查一个人的投资组合。“现在，对于所有电子设备，您可能会想要每天或每小时查看一下您的投资组合。如果你开始基于此交易，你可能会犯错并开始赔钱。“

重要的是，阿里斯解释说，退休计划永远不会太早。在他的公司的一篇文章中，有一些有用的问题，人们在计划退休时应该问自己。将现金作为投资组合的一部分非常重要。“有时人们认为现金是垃圾，”阿里斯说，“但现金是适时部署的选择。”作为退休计划的一部分，阿里斯建议人们有最后的遗嘱和生存遗嘱。不幸的是，人们常常在他们去世或丧失能力之前不组织他们的事务。这意味着您可以将您的遗产结算留给政府。有时“我的工作的一部分是保护客户免受自己”，Aris说。