如何避免这些常见的IRA退出和贡献错误

如果资金退休很容易，每个人都会这样做，对吧?实际上，资金退休似乎比取钱更容易。两者都有规则，如果您碰巧犯了错误，在确定如何解决手头的问题后，您将不得不向政府支付罚款和费用。让我们讨论一些最常见的IRA贡献错误以及如何避免它们。然后，我们将讨论一些最常见的IRA撤销错误，以及如何防止它们。与股票市场不同，您每年可以为您的IRA提供的资金数量上限。对于2019年，您可以为所有IRA账户提供的总金额(无论是传统的还是Roth)都是6,000美元。这一数额比过去几年的5,500美元有所增加。如果您年龄在50岁或以上，您可以额外支付1,000美元来。你是70岁还是以上?您不能再为传统的IRA做出贡献，但可以为Roth IRA做出贡献。如果您的捐款金额少于今年的捐款金额，您只能支付最高金额。如果您发现自己已经提供了多余的资金，您会怎么做?

在您的纳税申报截止日期之前(通常是下一年的4月15日，再加上任何延期)，从IRA中提取所有剩余部分。

如果该金额有任何收入，您还必须提取此金额。

如果您没有执行上述任何一项工作，那么每年您未从IRA账户中提取的超额金额将被征收6%的税。

罗斯与爱尔兰共和军的贡献

由于许多原因，罗斯和传统的IRA并不是平等的。人们犯下的一个常见错误是在没有意识到捐款的收入上限的情况下为罗斯做出贡献。

以下是基于修改后的调整后总收入(MAGI)的2019年纳税年度明细：

单个文件管理器 - 122,000美元

已婚共同申请 - 203,000美元(减少金额从193,000美元到上限)

结婚申请单独取决于您是否在纳税年度与您的配偶住在一起

如果你没有与你的配偶住在一起 - 137,000美元，减少数额从122,000美元

如果你确实和你的配偶住在一起 - 从$ 10,000到帽子的减少金额

那么，如果超过捐款上限，你能做什么?以下是一些选项：

在提交2019年纳税申报表之前提款

在2020年10月15日之前退出 - 如果您已经提交，则可能需要提交修改后的退货，并且您可能还需要修改您的州退货

将金额提取并重新提供给下一个纳税年度 - 如果您这样做，您必须记住，您的缴费限额明年还会受到该金额的限制

重新描述罗斯对传统爱尔兰共和军的贡献

什么都不做，并支付上述6%的消费税

要求的最低分配

一旦您达到70½岁，您必须开始提取传统的简化员工退休金(SEP)的最低部分，或员工(SIMPLE)IRA的储蓄激励匹配计划。此金额称为必需的最低分配，或RMD。

工作表由美国国税局提供，每年必须为您拥有的每个帐户计算。这不包括罗斯IRA。

有关RMD以及如何避免错误的信息，您可以在此处阅读更多信息。

承诺的个人退休账户

您通常不会听到此类分配，但有些银行会允许您抵押(或抵押)您的部分IRA贷款。

由于以下几个原因，要非常警惕这种方法：

它被视为退出，这意味着

如果不是罗斯，您将在提款金额上缴纳联邦所得税

如果你的年龄在59½以下，你将欠下10%的提前罚款

此外，除了罚款和税收之外，您还必须支付贷款利息。

什么是避免此错误的最佳方法?不要把它放在首位。

受益人

您几乎可以将任何人命名为您的IRA帐户的受益人。明智地选择，因为受益人必须在国税局进行导航并确保他们不会犯下这些错误之一。

如果您继承了IRA，则无法为其做出贡献。如果您错误地为继承的帐户而不是您自己的帐户做出贡献，那么您需要将全部金额纳税。这意味着您可能会在该纳税年度缴纳巨额税款。

如果您未能适当地对继承的IRA进行标题，您可能成为上述同一场景的受害者，并且全额应纳税。

如果您是非配偶受益人，您不能对提取资金的账户进行间接报废，然后在60天内存入另一个IRA以避免税收和罚款。相反，你必须进行直接翻转。如果您通过提款获取资金，请准备为整个IRA值纳税。

您还需要确保在适当的时间使用RMD，这并不总是在原始所有者为70½时。当您继承IRA时，通常在原始所有者死亡后的一年内需要RMD。

禁止交易

在IRA账户中可能会禁止某些交易。这不仅延伸到所有者，还延伸到家庭，受益人和受托人。

如果您要求遗忘和/或为遗忘的RMD支付罚款，您必须填写IRS表5329以附加到您的纳税申报表。每个人的情况可能不同，并且可以在此处找到根据每种情况填写表格的说明。

如果您要求豁免，那么您必须发送一封解释信以及您的纳税申报表和填妥的表格。了解最常见的IRA贡献错误以及如何解决这些错误非常重要。