Apple Pay在美国落后于欧洲的两个原因

当我们报道JCPenney已经停止支持Apple Pay时，一些欧洲读者对美国的Apple Pay状态感到困惑。为什么该链条需要在欧洲各地接受Apple Pay时专门支持Apple Pay，因为它实际上只是另一张非接触式卡?

一位读者建议我写一个解释器，我将其添加到我的待办事项列表中，但发现 CNBC以视频形式为我做了...

欧洲的非接触式支付

当然，在伦敦和其他主要城市，非接触式支付几乎无处不在。从主要零售商到咖啡店，到独立街角商店和市场摊位。甚至一些街头艺人也接受非接触式付款。

如果您在伦敦旅行，您不再需要Oyster卡 - 只需在管道，DLR和Overground车站的入口处以及登机时点击您的非接触式卡。

对于我们中的许多人来说，这是默认的支付方式，即使是非常小的购买，如巧克力棒。这是新的现金。

Apple支付欧洲

如果一个零售商接受非接触式卡(他们几乎所有人都这样做)，那么根据定义，他们也接受Apple Pay - 因为对于卡终端，它看起来就像非接触式卡支付。

实际上，唯一的Apple Pay特定方面是交易限制。非接触式卡的最高交易限额为30英镑(40美元)。那是因为非接触式支付没有任何形式的验证 - 任何人都可以点击一张卡就可以了。(有一些保护措施，例如监控异常支付模式，以便暂时阻止非法使用可疑的被盗卡。)

如果支付终端具有对Apple Pay等移动钱包服务的特定支持，那么它将认识到它是经过身份验证的支付(通过Face ID或Touch ID)并应用更高的交易限制。这取决于零售商，但通常约为700英镑(900美元)。

当然，我使用Apple Pay购买了数百英镑，因此它不仅比非接触式卡更安全，而且更有用。

Apple Pay在美国

因此，如果Apple Pay在欧洲各地都被接受，为什么美国不是这样呢?

正如 CNBC指出的那样，这不是Apple Pay特有的问题，而是美国零售商对非接触式产品的支持仍然有限。如果他们 确实提供非接触式支付，那么 - 就像在欧洲一样 - Apple Pay应该工作，无论它是否得到明确支持。

在美国，非接触式起飞还有两个原因。首先，大多数欧洲国家的主要银行数量相对较少，因此没有太多的协调来说服它们采用新技术。一旦主要银行这样做，较小的银行别无选择，只能效仿。

这与美国不同。还有更多的银行和信用合作社，没有一个是如此占主导地位，其他人都必须效仿他们的榜样。芯片和PIN是支付技术的另一个例子，它在美国需要很长时间才能起飞，而十多年来它一直是欧洲的常态。

其次，借记卡支付已经成为欧洲的常态。人们只是想要一种更快捷，更便捷的方式来实现低价值交易 - 而非接触式支付就是答案。

它在美国有所不同。在那里，现金仍然是王道。例如，低于10美元的所有交易中有55%是通过现金进行的，而在英国则自2017年以来一直没有。

所以这就是为什么Apple Pay在美国的推出仍然相当缓慢。

至于JCPenney，似乎他们因为只有自己知道的原因而关闭了对所有非接触式支付的支持。