可能融资1050万美元为消费者提供更温和更友善的短期贷款

很容易对贷款公司持怀疑态度。他们统一依赖那些没有足够资金支付账单的客户，并且愿意为借入的资金支付利息，以换取他们可以更快地支出的资金 - 有时是立即支付。不幸的是，那些信用最差或根本没有信贷的消费者除了与通常收取惊人高的年度百分比率的发薪日贷款人合作之外，有时几乎没有其他选择。例如，直到最近，俄亥俄州才允许发薪日贷款人收取比该国其他任何地方更高的利率 - 典型的ARR为591%。

这是风险资本家Rebecca Lynn的一个原因，他是Canvas Ventures的执行合伙人而在线借贷公司LendingClub的早期投资者，在很大程度上避开了近年来涌入该行业的众多创业公司。她还说，这也是为什么她刚刚带领1050万美元投资于可能融资公司(Possible Finance)，这是一家拥有两年历史的西雅图服装公司，正在做她认为“不可能”的事情。这家初创公司“帮助处于信用范围低端的人们改善他们的财务前景，而不是掠夺性的。”

至少，可能正在收取比一些竞争对手更少的贷款利息。以下是它的工作原理：一个人拉起公司的移动应用程序，通过该应用程序，她分享了她必须拥有的银行账户，以便从初创公司获得贷款。仅基于她的交易历史 - 可能不会检查该人是否有信用记录 - 该公司就贷款是否值得冒险做出快速，机器学习驱动的决定。假设借款人获得批准，那么它会立即向该个人转移最高500美元，这笔钱可以在两个月的时间内分多批支付。

这些还款报告给信贷机构，帮助该人建立或重建她的信用评级。

如果这笔钱不能立即偿还，借款人最多可以再支付29天。(根据联邦法律，逾期30天必须向信用报告机构报告延迟付款。)

可能比那里的许多高利贷者有一些直接的优势。首先，它为人们提供了更多时间来偿还贷款，而传统的发薪日贷款人只需30天。它还将APR收费在150%至200%的范围内。这可能看起来仍然很高，即使他们提前偿还贷款，借款人也欠它。但正如可能的联合创始人兼首席执行官Tony Huang解释的那样，该公司必须“收取最低费用以收回我们的损失并为贷款提供服务。较小的机票项目有更多的固定成本，这就是为什么银行不提供它们。“

对Lynn来说更重要的是，传统的发薪日贷款的结构是这样的，这些付款不会影响信用评分，往往会使消费者陷入从阴暗的发行人那里以过高的利率借贷的周期。与此同时，她认为，可能会让他们摆脱这条道路。

然而可能还有另外一件事：Pew Charitable Trust的Alex Huowitz明显的祝福，他指导皮尤的消费金融项目的研究。正如霍洛维茨告诉我们的那样，他的集团花了数年时间研究发薪日贷款和其他次级次级贷款，其中一个关于此类贷款的重要发现“不仅仅是利率或年利率很高，而且还不必要地高。 ”

事实上，虽然发薪日贷款人曾经警告他们会退出某些州，这些州对他们可以从客户那里榨取的价格设定了价格限制，但“一种显着的发现是各州将价格调低了四倍 - 而且这些贷款人仍然进来并提供信贷。“

霍洛威茨给出了可能的信用，即不按照这些州设定的上限定价贷款。“通常情况下，”他解释说，“客户对价格非常敏感，所以如果贷款人比其他人低两到三倍，他们就会赢得很多客户。”在可能正在播放的市场中，情况并非如此。霍洛维茨。客户关注的是他们如何快速以及如何轻松地将贷款排成一行，这使得“贷款人提供价格远低于其竞争对手的贷款”是不寻常的。

值得注意的是：曾经允许发薪日贷款人逃脱谋杀的俄亥俄州是最近实施利率上限的州之一，新的发薪日贷款法于4月底生效。它现在是可能运作的六个州之一(“还有更多的未来，”黄说)。

可能，目前有14名员工，自去年4月推出该产品以来，代表用户处理了50,000笔贷款。它为机构债务贷款提供资金，其中包括哥伦比亚太平洋顾问公司(Columbia Pacific Advisors)，该公司也是该公司的股权投资者。