巴伦的助理出版人杰克奥特在退休人员缩减房屋时应该这样做

该退休打开一个新窗口。Opens in New Window景观不断变化。与婴儿潮一代的退休人员和退休人员合作近20年，我已经认识到退休哲学的转变。我十五年前和我一起工作的退休人员决定没有债务，依靠自己投资的兴趣和欣赏，而从不花费他们的本金，把他们来之不易的财富交给他们爱的孩子。他们保守，节俭，纪律严明。他们驾驶着一辆生锈而又值得信赖的福特LTD。他们的养老金支持他们退休他们很满足。

今天，我的许多客户都在购买宝马并前往欧洲的冒险地点。他们已经成为精致的葡萄酒鉴赏家。在赢得肯塔基赛马会之后，他们真正享受着他们的黄金岁月，就像赛马一样。这种对生活的热情是相当令人兴奋的，但是他们没有工作收入的高生活成本确实带来了挑战。

这些客户早期制定了退休计划并坚持下去，他们也很幸运能够参与定额福利(DB)养老金计划。然而，保障养老金的良好日子正在迅速消失，风险已从雇主转移到退休人员及其独立退休账户(IRA)或定额供款(DC)计划。

我们都愿意相信，我们的退休账户将使我们能够达到我们努力实现的目标，并在退休后舒适地乘坐日落。也就是说，没有人忘记2000年的网络泡沫破灭，其次是可怕的9/11悲剧，然后七年后市场崩溃和现代退休人员经历过的最严重的经济衰退。

这种性质的负面事件，例如市场波动和经济衰退，不需要考虑适当的规划和周到的资产配置策略。从房地产规划的角度来看，这种新的现代退休思维可能最终导致较少的财富转移到下一代，因为许多客户正在使用他们为享受退休年龄而积累的资产。

如果投资者担心为亲人留下一个家庭强化的遗产，同时仍然享受退休后的劳动成果，他们应该实施创新的财务规划，以确保他们的愿望得到妥善执行。利用拉伸式个人退休账户，可以延长继承的个人退休账户在递交给配偶以外的受益人时的延税状态，以及人寿保险，可以最大限度地减轻税收负担，同时增加向亲人的财富转移。财务顾问，遗产规划律师和会计师需要更频繁地与客户讨论此类选择。

由于我们希望更长寿，更充实的生活，正确选举社会保障福利也值得关注。退休就是要有足够的收入和现金流，即我们的资产与社会保障和医疗保险相结合可以产生多少可持续收入。如果您知道可以休假，购买梦想的汽车，舒适地生活，并且知道您的家人会得到照顾，那么只有这样我们才会感受到精心制定的财务计划的好处。

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退休计划不应成为负担。退休应该是我们生活中的一个快乐时期，以欣赏我们为实现金融稳定所付出的辛勤劳动。尽早开始计划我们生活中这个至关重要的部分应该会给前进带来很大的安慰，并就如何花费我们辛苦赚来的钱并享受我们当之无愧的退休生活做出广泛的决定。

Frank Oliver是Oliver Asset ManagementOpens in New Window的总裁兼创始人，开启了一扇新窗口。Opens in New Window，位于科罗拉多州朗蒙特的一家精品公司，为退休收入提供量身定制的战略，重点关注资产保护和遗产规划。