你是一个储蓄者还是一个消费者

401(k)的父亲说，你或者是其中一个，你的收入并不能确定答案。

“有些人赚了很多钱而没有成功储蓄，然后还有其他人，令人惊讶的是，谁让我感到震惊 - 他们没有赚大钱，但他们有大量的积蓄，”Ted Benna，据“华尔街日报”报道，这位401(k)的创始人周二在纽约华尔街日报的未来节日节目中表示。“关键是在生命早期学习你将成为什么样的人。”

本娜是对的。尽管薪水很高，但仍有很多人能够节省很少的钱。根据Quartz of Federal Reserve Data的一项分析，年龄在40到55岁之间的普通家庭收入在75,000美元到100,000美元之间，总体资产仅为70,000美元，其中包括退休基金(但不包括房屋和汽车)。这甚至不是一年的工资，只会资助几年退休，最高。

此外，根据城市研究所的数据，8%的高收入家庭(定义为家庭收入超过72,120美元)在退休账户之外没有储蓄。这也很糟糕：如果没有应急基金来支付意外账单，他们设法留出的退休储蓄很容易被提前退出。财务顾问通常建议您在退休账户之外存入三到六个月的费用，以支付大额牙科账单或屋顶维修费用。

Benna说，好消息是，消费者可以学会成为储蓄者。最好早点开始，因为随着时间的推移变得更加难以改变根深蒂固的行为。他的推荐?跟踪您的可自由支配开支一周。“这让你思考：也许我可以将这些美元放在一边而不是花钱。”

今天的401(k)系统要求工人成为优秀的储蓄者。在确保我们舒适的退休生活方面，我们大多数人都是独立的。当然，情况并非总是如此。大约40年前，当Benna开始401(k)时，很多工人都可以获得退休金。401(k)最初的目的是补充保证收入流，最初利用它的人往往是高收入者，希望减税。

这些天，如果你甚至可以访问401(k)，那么你很幸运。近一半的年轻私营部门工人没有。那些不能自行开设IRA的人可以通过他们的银行账户自动转账。

如果必须，可以从小处开始。“你必须做出决定，如果我要将1%的工资投入到这个中，那么也许每当你获得加薪时，你就会提高它，”Benna说。“每个人都可以做到。”

很明显Benna自己也陷入了金钱阵营：“即使在我这个年纪，我也很难花3美元或4美元买一杯饮料，”他说。“这让我痛苦。支付6美元或7美元 - 忘掉它。“