FinCEN指导 加密公司注意到

5月9日，FinCEN发布了“将FinCEN法规适用于某些涉及可转换虚拟货币的商业模式”的指南。虽然该指南没有提出任何新的监管要求，但它确实结合了可转换虚拟货币(CVC)的所有FinCEN法规，裁决和指导，因为它们可以追溯到2011年。除了指导，FinCEN还发布了一份咨询突出显示与虚拟货币相关的风险以及如何识别和报告可疑活动。这是在其4月声明之后发布的，该声明宣布首次对点对点加密货币交易商因未遵守银行保密法(BSA)而受到处罚。交易员Eric Powers被罚款35,000美元，并被禁止提供5月9日，FinCEN发布了“将FinCEN法规适用于某些涉及可转换虚拟货币的商业模式”的指南。虽然该指南没有提出任何新的监管要求，但它确实结合了可转换虚拟货币(CVC)的所有FinCEN法规，裁决和指导，因为它们可以追溯到2011年。

除了指导之外，FinCEN还发布了一份咨询报告，强调与虚拟货币相关的风险以及如何识别和报告可疑活动。这是在其4月声明之后发布的，该声明宣布首次对点对点加密货币交易商因未遵守银行保密法(BSA)而受到处罚。

交易员Eric Powers被罚款35,000美元，由于未能注册为汇款发送者且未能提交可疑活动报告(SAR)和货币交易报告(CTR)，因此无法提供汇款服务。

可转换虚拟货币澄清

如上所述，FinCEN指南发布的目的是根据围绕处理可兑换虚拟货币提出的问题提供更多说明。该版本的格式包括六个部分：

关键概念和定义[与CVC有关]

对现行法规和先前裁决的解释

FinCEN 2013年有关CVC交易规则的指导摘要

定义中提出的一个关键点是，FinCEN对“汇款机”的定义包括“提供汇款服务的人”或“从事资金转移的任何其他人”。因此，这些人员必须遵守“银行保密法”中规定的所有规则和条例。

FinCEN咨询(FIN-2019-A003)强调了虚拟货币带来的风险，并确定了犯罪分子在其非法活动中使用的五个平台：

Darknet市场

未注册或非法运营的P2P交换机

未注册的外国MSB

未注册或非法运营的CVC信息亭

利用CVC信息亭的非法活动

其他潜在的非法活动

在每一个中，共确定了30个红旗;但是，它们并非特定于虚拟货币。这些危险信号将适用于其他类型的业务和交易。例如，暗网市场中有五个标志。这五个标志应引起对任何类型的交易的关注，而不是唯一的CVC交易。更广泛地说，任何与暗网市场的联系都应引起关注。这同样适用于未注册的外国MSB。

总的来说，指导和咨询是一个很好的“复习”课程;但更重要的是，它清楚地表明，CVC的服务提供商需要像任何其他货币发送者或货币服务业务那样遵守这些规定。

关于加密货币的规定已经存在了相当长的一段时间。到目前为止，大多数执法行动都来自美国证券交易委员会(SEC)的一方;然而，这开始转变。遵守FinCEN法规，特别是“银行保密法”中规定的法规已经开始形成。

我们将开始在这一领域看到更多的执法行动，这将迅速增加对可靠的反洗钱计划和解决方案的需求。这种需求不仅包括客户尽职调查，还包括可靠的交易监控平台和不良行为者的筛选。