65岁之前退休你最好有一个医疗保健计划

在计划退休时，您可能已经考虑过需要多少钱，每年可以提取多少钱，以及何时开始申请社会保障。但如果你计划在65岁之前退休，你还有另一个重要的问题要问自己：你打算怎么做医疗保健?

在您65岁之前，您没有资格获得Medicare，除非您已经获得社会保障残疾福利至少24个月或您患有终末期肾病，在这种情况下您将获得免费医院保险(Medicare Part)一个)。但很少有人有资格获得这些特殊情况，所以你可能需要做出其他安排。

你有几个选择。你不想做的一件事是赌博，从现在到65岁之间你将不会有任何医疗费用，并完全跳过医疗保险。即使你身体健康，也不会知道什么时候发生事故会把你带到急诊室。如果您没有健康保险，您将自行支付所有这些费用，这可能会严重影响您的退休储蓄，从而威胁您的财务未来。请尝试其中一种替代方案。

使用配偶的健康保险。

如果您的配偶在您退休时继续工作并且您可以通过配偶的工作获得健康保险，请考虑转而使用此健康保险政策。这可能是您最实惠的选择。通过雇主提供的健康政策通常比单个政策的成本低，因为您的雇主通常支付部分保费。

在做出决定之前，请务必评估保单的免赔额，共同支付和保险范围。如果您对其提供的覆盖范围不满意，您可能需要考虑以下替代方案之一。

该统一综合预算协调法案(COBRA)指出，当你离开你的工作，你的雇主必须给您，让您的健康保险长达18个月的选项。在某些情况下，如家庭成员变得残疾，您可以延长此截止日期。

如果您选择接受COBRA健康保险，您将支付全部保险费，包括您的雇主代表您支付的金额。保险公司甚至可能会增加行政费用的额外费用，因此您曾经负担得起的健康保险计划可能不再负担得起。与贵公司的人力资源部门或您的健康保险提供商联系，了解退休后保留雇主计划所需的费用。

如果上述两种选择都不适合您，您可以自行购买健康保险计划。通过健康保险市场搜索个人健康保险计划。这是一个政府运营的网站，可以将您与您所在州的健康保险计划联系起来。您还可以访问公司网站并输入一些基本的个人信息，从各个健康保险公司获得报价。

您离职后有60天购买新的健康保险。如果您错过了这个特殊的注册窗口，您将不得不等待开放注册期间更改您的健康保险。下一个开放注册期从2019年11月1日到2019年12月15日。在此期间销售的计划将于2020年1月1日生效。

在比较个人健康保险计划时，请注意免赔额，共同支付，保费和保险范围选项。看看几个计划，找到最符合您的健康需求和预算的计划。确保您选择的计划使您能够使用您的首选医生，并且您对其经常性或计划的医疗费用(如处方药)的保险范围感到满意。

如果您购买的健康保险计划的个人免税额超过1,350美元，家庭的免赔额为2,700美元，您就有资格开设健康储蓄账户(HSA)。这使您可以在2019年为个人预留高达3,500美元的医疗保健费用，或为家庭预留7,000美元。如果您年满55岁，您可以超过该限额额外捐赠1,000美元。

您为HSA捐款的金额会减少您在该年度的应纳税所得额，如果您将其用于合格的医疗费用，您将不会支付任何税款。您可以将这笔钱用于非医疗费用，但如果您未满65岁，您将支付所得税，加上20%的罚款。65岁以后，罚款消失，但如果您使用非医学费用的钱。捐款永不过期，从一年延续到下一年，因此您不必担心在年底之前用尽所有资金。

退休前最好提出健康保险计划，这样你就不会有任何保险缺口。立即探索您的选择，了解哪种方式可以为您提供最实惠的价格。