想想你将如何承担医疗保健费用

通过现在准备退休，你将避免一些令人讨厌的惊喜。世界经济论坛的一项新研究发现，大多数人预计将比他​​们的休储蓄寿命更长。根据Transamerica退休研究中心的报告，婴儿潮一代为退休储蓄的中位数仅为152,000美元，这一点也不足为奇。这可能听起来像很多钱，但如果你每年退出30,000美元，这些节省只会持续五年左右。那么退休后不用钱的秘诀是什么?计算你需要多少钱可能很困难，特别是当没有人能够准确预测退休后他们将花多少年时间。但是现在你可以做一些事情来确保你有最好的机会在你的余生中赚钱。

1.计算退休人数

为了确保您在退休后的储蓄，您需要知道退休将花费多少。换句话说，您需要计算退休人数。

虽然很容易想要实现一个大目标，例如100万美元或500,000美元，但您的退休编号非常适合您的独特情况。第一步是对每年退休后的预期花费做出有根据的估计。大多数人都认为他们的退休金减少了，但这取决于你期望的生活方式。如果你想去世界各地旅行或者在佛罗里达州购买度假屋，那么你需要更多的钱，而不是你希望在家里度过大部分时间，放松和与孙子女一起出去玩。

使用退休计算器来估算退休年龄需要节省的金额，以及每个月应该节省的金额以达到目标。请记住，所有退休计算器都略有不同，可能会提供不同的结果。为了解释这些差异，请仔细查看每个计算器使用的输入。例如，有些人会考虑社会保障福利和通货膨胀，这将为您提供更准确的估计。

一旦您知道每个月应该保存什么，请制定计划以确保您坚持目标。退休储蓄不可能在一夜之间完成，并且需要几十年的持续储蓄来积累数十万美元(或更多)。

将退休储蓄纳入预算，就好像这是另一项支付账单一样。如果你想把退休储蓄看作是你在月底剩下的钱时会做的事情，你更有可能把它推迟。如果你养成了每个月都没有储蓄的习惯，你可能会达不到你的目标。

2.考虑社会保障福利将如何影响您的退休生活

社会保障福利可以帮助支付退休后的一些费用，但它们不应占您收入的大部分。平均社会保障支票每月约为1,400美元，这对大多数人来说并不足以让他们过上舒适的生活。

也就是说，知道你将在社会保障中获得多少收入将影响你自己需要多少钱。您可以在线查看您的陈述，以便在您申报后估算您希望获得的福利，这将有助于您了解您可以依靠多少来支付您的退休费用。

然而，重要的是要记住，你的好处并非一成不变。未来几十年可能会削减福利，因此，如果您依靠社会保障来退休，那么您可能希望制定备用计划。

此外，您申请福利的年龄将影响您每月收到的金额。尽管您可以在62岁时提出申请，但这样做可以使福利减少高达30%。获得理论上有权获得的全部福利金额的唯一方法是在您的完全退休年龄(FRA)申请。在此之前提出索赔，您的福利将会减少。但是等到你的法兰克福机构要求之后(直到70岁)，除了你的全额外，你还可以获得高达32%的福利。

理论上，无论您何时申请，您的福利在一生中都应大致相等。你会收到更多的支票，或者你会得到更少(但更大)的支票。然而，数学并不总能很好地完成，所以你可以通过声称更早或更晚来提前。如果您希望长期退休或者如果您的储蓄不足，那么延迟声称接受更大的支票可能是明智之举。但是如果你有理由相信你不会在退休时花费数十年的时间，那么尽早提交申请可能是最好的选择。

3.想想你将如何承担医疗保健费用

医疗保健费用是退休后最大(但最不可预测)的费用之一。这可能会使他们难以计划，因为您可能只花费超过标准保费，或者您可以每年花费数千美元支付现金支出。

即使您无法准确预测医疗保健的花费，您也可以为这些费用做好最充分的准备。如果您目前的健康状况在退休时费用昂贵，请立即开始计划这些费用。如果您的家人有任何某些条件的历史记录，那么为了以防万一，也可以为这些条件做好计划。

无论您的健康史如何，您都需要承担一定的费用。一旦你年满65岁，你就有资格获得Medicare。通过Medicare保险，您仍将负责所有保费，免赔额和共同保险，以及Medicare不承保的任何其他现金支出。原始医疗保险(或A部分和B部分)不包括大多数常规护理，如牙科和视力保健，也不包括处方药 - 您需要D部分保险。您可以选择提供更大保障的Medicare Advantage计划，但这些计划通常比Original Medicare更昂贵。

长期护理是医疗保险无法承担的另一项费用。根据美国卫生和公共服务部的数据，养老院的平均半私人住宅每月花费约6,800美元，这个成本也很高。长期护理保险可以帮助弥补其中一些费用，但关键是尽早报名 - 如果你等到60多岁或更晚，保险公司将收取天价或完全拒绝保险。

退休计划最终是一场猜谜游戏，因为没有办法准确预测你需要多长时间才能度过余生。但是，通过为自己做好最好的准备，你将给自己一个很好的机会，让你过上理想的退休生活。