智能风控将成为未来三年金融科技企业主战场

从精准营销、智能客服、差异化定价到智能风控、智能理赔、智能催收，大数据、云计算、人工智能和区块链技术正在从数据层、智能层、产品层多维度地向金融领域的细分场景和业务链条各环节渗透，金融机构的运行效率大大提高，金融服务日益呈现出场景化、平台化、智能化的发展趋势。金融行业面临全新的挑战和机遇， 如何把握金融科技发展趋势，将新科技和金融业务有机融合，提升综合实力和科技创新能力，成为目前金融机构面临的重要课题。11月30日，亿欧金融主办的“2018亿欧创新者年会——金融科技创新者论坛”，邀请到了银行、消费金融公司、供应链金融服务公司、产业资本、智能风控、金融大数据等创新型金融科技公司共同探讨监管科技、开放银行、场景金融、大数据风控、知识图谱等行业热点话题。

受邀参加此次峰会的嘉宾有：民生银行信息科技部总架构师李晓东，盛景嘉成产业互联网基金主管合伙人赵今巍，辉腾科技金融执行总裁叶阳，马上消费金融CTO蒋宁，领沨资本创始合伙人马宁，维金创始人兼CEO俞强华，百融金服副总裁王正明 ，中译语通科技股份有限公司CEO于洋，氪信合伙人、副总裁高强，华创资本副总裁余振波，亿欧公司副总裁兼智库研究院院长由天宇，亿欧公司合伙人兼金融频道主编刘欢，亿欧智库助理研究经理薄纯敏。

在金融科技创新者论坛上，亿欧智库研究院院长由天宇与亿欧智库助理研究经理薄纯敏以对话形式对《2018中国智能风控研究报告》做出分析。

以下是对话全文：

大家好，我是亿欧智库助理研究经理薄纯敏，负责金融领域的研究工作，今天很高兴和由院长一起与大家分享智库的最新报告《2018中国智能风控研究报告》。

由天宇：金融科技细分场景很多，为什么关注和研究研究智能风控这一话题呢?

薄纯敏：大家都知道，金融科技的细分场景很多，智能投顾、智能审计、智能投研、生物认证、金融云、智能风控等。这些场景都耳熟能详，都说市场很大，那到底是怎么样的呢?

2018年中国金融科技银行应用市场规模为116亿元，乐观估计2020年将达到493亿元

亿欧智库9月份发布了一份《金融科技公司服务银行业研究报告》，在报告中我们基于大量银行与金融科技公司从业者的访谈，从需求端计算了金融科技及各细分领域的市场规模。据预测，。

大家可能比较奇怪，这个数据比预期的要小的很多，金融科技市场这么火爆，怎么也得是万亿级别的市场。其实是计算逻辑的问题，大家可以想想，作为金融科技公司，我们大部分是按照项目制进行收费，我们只收技术服务费。正如智能投顾，我们为这家银行搭建智能投顾平台，收完技术服务费之后也就只有后期的维护会收费，这家银行智能投顾资产管理规模是与我们金融科技公司是没有关系的。因此，我们计算的市场规模只计算了技术服务费。

智能风控与金融云是未来几年金融科技公司集中发力的市场

再看右边这张图，横坐标轴表示市场竞争度，主要考虑的是参与企业数量;纵坐标轴是银行采纳度，主要考虑的是银行渗透率;圆圈的大小则代表了该细分领域预测的2020年市场规模。综合三者来看，我们认为，。因此，我们决定撰写一份智能风控相关报告，2019年我们也将会发布金融云行业研究报告。

由天宇：经过研究之后，智能风控市场的面貌和企业场景是怎么样的?

我们发现智能风控企业的产品按照用途主要有两种：输出型和自用型

薄纯敏：大家先看一下这张智能风控企业图谱，。当然，也有自用+输出都做得，这种一般是自用型企业产品成熟后的路径。

下面我将从智能风控企业的分布与投资两方面来向大家分析一下智能风控市场的现状。亿欧智库基于亿欧金融科技企业数据库、IT桔子、天眼查、登记企业征信持牌公司以及公开信息等，共筛选出573家企业纳入此次研究范围。这些企业分布在25个省份，北京最多185家，上海其次128家，深圳第三62家。从成立时间来看，69.8%的企业成立于2013-2017年。

从融资来看，截至2018年上半年，中国智能风控企业共完成391次融资，总额高达769.22亿元。在获投的192家企业中，83家企业获投一次，获投次数最多的是金电联行和点融网，获投7次。这也可以看出，智能风控企业融资还处于早期阶段，大部分企业在B轮之前。从投资机构角度来看，共有387家投资机构参与智能风控投资，仅有21家投资机构投资次数≥5，如红杉资本、IDG资本、领沨资本等。

总的来看，中国智能风控市场还处于早期阶段，573家智能风控企业百花竞技，群雄逐鹿

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由天宇：在我们的访谈问卷调研中，有没有一些数据层面的量化指标进行具体的解读呢?

智能风控企业都非常重视核心技术研发和创新

薄纯敏：在报告撰写过程中，亿欧智库给100家智能风控企业发放了调查问卷，问卷涉及公司的现状以及对行业的理解，最终收回66份问卷，有效问卷63份。在这63家企业中，100人以上智能风控企业占比74.6%，101-300人的企业最多。其中，约六成企业技术研发类人员占比在50%以上，35.3%的企业研发投入在50%以上。由此可见，。

但很欣慰的是，49.2%的企业已得到盈亏平衡。从企业的具体营收分布来看，受访63家企业中50.8%透露了营收情况。在这些透露企业中，59.37%企业营业收入超过5000万元，并且有15.63%的企业营收10亿以上。受互联网借贷监管趋严等宏观环境影响，2018年仅有55.6%智能风控企业营收增长，33.3%企业营收持平，还有11.1%企业营收下降。

由天宇：未来，你认为智能风控产业将呈现什么趋势?

经过大量研究，我们认为智能风控产业主要呈现三大趋势：服务一站式、软硬一体化和产品多元化

薄纯敏：。

服务一站式指的是，打造基于“数据+模型+平台”的一站式服务闭环，务覆盖从数据处理、产品化设计、个性化匹配到本地化部署涉及的各环节。

第二，软硬一体化。据Gartner咨询公司预测，2018年35%的服务器将以集成系统方式交付。智能风控软硬一体化可提升不同行业、不同应用场景对于智能化风控的使用效率和布局速度，节省大量定制化需要消耗的人力和时间成本，无需考虑客户的硬件水平所匹配的软件等级;同时，标准化和模块化系统的灵活应用，也有利于企业快速适应新技术环境下产品的迭代升级。

未来3-5年，将会增加金融云、智能审计和智能投研的研发投入

第三，产品多元化。智能风控企业不再局限于智能风控领域，开始在金融科技其他领域探索。据调研显示，61.90%企业已布局智能风控，34.92%企业布局了智能客服，23.91%的企业布局了生物认证。。